个人信用贷款怎么办理比较省钱？（个人信用贷款怎么贷）

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个人信用贷款怎么办理比较省钱？（个人信用贷款怎么贷）

个人信用贷款怎么办理比较省钱？（个人信用贷款怎么贷）

原创作者：MEI咨询师（咨询微信：KF608a）

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       日常生活中，经常会遇到各种贷款广告，个人信用贷款（俗称：无抵押贷款）一张身份证就可以贷款20万，真的这么简单还是有套路呢？这样的网贷平台贷款能办理吗？怎么办理个人信用贷款才比较省钱呢？带着这些问题，本篇我们和大家聊聊个人信用贷款知识，希望对您和家人有所帮助。01一、什么是个人信用贷款？答：个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。在银行申请个人贷款，银行对贷款资金的用途有着严格要求：一般银行会规定贷款申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。二、那么什么样的客户可以拿到信用贷款呢？答：一般银行要求年龄：22-55岁（年龄18-60岁根据情况）需要工作满6个月，工资在5000元以上，有社保或者公积金客户，并且信用记录良好客户群。三、没有房产可以抵押，没有第三方担保，能从银行拿到信用贷款吗？答：能，只要条件符合要求，有良好的信用记录和稳定的收入就可以。四、如果我没有工作，还有哪些办法可以拿到信用贷款呢？答：在信贷不断紧缩和楼市调控背景下，平安银行、宁波银行、杭州银行和渣打银行都有各自创新产品，比如平安银行的“新一贷”除了对拥有稳定收入的人士发放，还可以通过保单、月供、房值等还款记录作为凭证进行贷款，最高不超过50万。五、个人信用贷款门槛高吗？答：个人信用贷款根据每月工资收入作为贷款金额判断依据，比如：平安银行申请人年龄在25至55周岁，在现工作单位工作满6个月，近半年月平均税后收入不低于3600元。宁波银行的“白领通”主要针对具有稳定的职业和较高的经济收入人士。外资渣打银行的信用贷款申请门槛更低，渣打银行的“现贷派”对客户的年龄范围放宽至20-60周岁，现任工作满3个月即可，税前月收入不低于3000元。………..更多银行信用贷款产品欢迎和我们预约咨询，总之，体制内的，无论是公务员还是事业单位人员、国企人员，都可以去银行申请这种信用贷款。本篇2-5内容我们主要讲讲分类、贷款用途，注意事项，这些银行客户经理是不会告诉你的………….02个人银行信用贷款分类，根据客户群和还款方式我们主要分为以下几类：

个人信用贷款怎么办理比较省钱？（个人信用贷款怎么贷）

这里主要介绍比较常用的信用贷款产品，关于卡分期产品大家可以参考：装修贷：年息3%最高200万可8年分期随着银行对房产贷款政策管控越来越严格，目前卡分期和隐藏负债产品比较受到欢迎，当然在办理这些产品时候，客户需要考虑贷款办下来以后去哪里刷卡，包括注意贷后管理，比如：上海银行，工商银行等信用卡分期是需要通过刷卡方式才可以完成交易。而且交易完毕以后需要给银行提供发票和收据。

而对于单位好，国企，事业单位客户等，我们建议选择公积金信用贷款，这样的产品不仅利率比较低而且可以先息后本，是个人信用贷款中精品产品，如果您单位一般我们建议可以选择社保贷款、月供贷款，最后是房值贷和保单贷款，如果您条件特别差可能只能选择小额贷款类似产品。

03     听完上述讲解，很多客户感觉个人信用贷款非常简单，是的，如果您申请一个银行或者金融机构其实非常简单，但是如果您想同步申请多家银行信用贷款，就需要了解申请先后顺序，比如：办理过C银行可能你就办理不了AB两个低利息银行产品。在申请个人信用贷款时，一定要遵守办理先后顺序，先去国有银行然后商业银行原则。什么意思呢？就是先把工农中建交这五大国有银行的贷款先申请了，因为他们的利率是最低的。而且他们申请的难度较大，对你的信用要求比较高。如果你先申请了一堆商业银行的，那再申请国有银行的就会比较难。因为他们是根据你的贷款总额、偿还能力以及个人资产综合评价的。      申请完国有银行的之后，然后去商业银行申请，按顺序从利率最低的开始。为什么要这样？因为利率越低、申请难度越大；利率越高，申请难度越简单。举个例子：如果你去几个银行，总共申请了100万的信用贷款，那么再去其他银行申请年利率6%的就会比较难，但是去申请年利率8%的可能还是可以通过。利率越高，申请的标准就越宽松。     如果你能把所有银行的信用贷款并发全部申请一遍，优质单位客户一个人申请100万-300万的钱是没问题的。（有人说所有银行的信用贷款加起来不能超过100万，其实实际操作中根本没这么严，现在银行巴不得公务员去贷款，因为太安全了。）04       贷款的用途通常在银行叫：合规，意思就是您办理个人信用贷款用途要符合银行规定，比如MS银行对于企业主就不可以办理个人信用贷款，只能申请企业信用贷款，这就是合规问题。        一般来说：个人信用贷款主要用途消费、教育、装修、买车、旅游等，对于30万以内贷款一般提供用途以后可以打客户本人卡，超过30万就需要提供三方合同，而且放款以后需要提供发票。对于提供不了合规发票和票据的客户，随着今年监管深入可能也随时面临抽贷风险，所以贷款一定要找到考虑清楚，并且找到专业服务机构。      个人信用贷款用途方面，特别是拿并发信用贷款去买房，这是超级错误选择，自2017年3月17日以后，银行对于买房客户在办理按揭贷款时候都会查看征信负债，如果您为了买房凑首付然后在通过银行按揭贷款方式，可能会有很大可能被银行拒贷，所以建议不要听专家忽悠，拿着过时的政策来引导您办理信用贷款。05免费的信用贷款，银行上门服务能办理吗？

经常有粉丝问我们：我们单位组织团办信用贷款，我办理不花钱而且利率比较低，找你们办理还要钱………….

总结一下：1.银行类个人信用贷款，需要了解清楚真实贷款利率、还款方式和贷后管理问题（贷的容易还款不容易，这样的贷款建议您还是谨慎办理，比如：LB银行卡分期年息基本在10%左右）2.普惠金融（小额贷款公司）信用贷款都是等本等息还款方式，虽然条件比较松但是真实利率是常规银行贷款3-5倍（WHY，真的假的，不相信您自己可以计算下您总共支付利息和综合融资成本，比如：有的普惠贷说的免费贷款，但是综合利率年息24%以上，如果您听完这些您还会去贷吗？）3.如果您想从银行贷款额度超过50万以上，建议您先筹划下然后在选择办理。根据以上3点来看，如果您是公务员、国企、央企、事业单位自己办理当然没问题，利率3%-4.4%，但是如果您条件没那么好，征信查询比较多而且有网贷数据，还是建议您找一个专业贷款顾问，可以告诉您怎么办理个人信用贷款比较省钱，当然需要支付一定咨询费。=================================

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