保险之星大童保险刘丽：从“斜杠”转型而来的新保险人（大童保险销售额）

源自银行、精耕保险、擅长教练。

来源：经理人传媒旗下《中国保险家》杂志本刊记者/林岸

“源自银行、精耕保险、擅长教练”，三大标签集合在刘丽的身上，完全担得起“斜杠”二字。而“斜杠”成功转型的前提在于上一个领域做得足够出色，才有足够的经验积累和时间精力去开拓，调动优势突破个人成长的天花板，获得第二增长曲线。

2003年大学本科金融专业毕业后，刘丽进入某国有银行的二级分行，从一线柜员、行政、产品经理一路晋升为个人金融业务部总经理助理；主要负责行内基金、保险、理财产品等财富类业务，以及理财经理团队的日常管理及培训。

2011年刘丽离开银行，成为一名银行咨询业的资深培训师。她重点参与全国各地的四大国有银行、股份制银行、城商行的理财经理和团队主管的咨询培训项目；300场以上的银行转型和综合技能提升的咨询培训，30余家银行业“百佳”“千佳”标杆支行辅导经验。随着近年私人银行财富管理业务的蓬勃发展，刘丽连续3年应邀开展某股份制银行的私人银行“行知动力”专题培训项目。

2018年，带着沉淀15年银行财富管理业务的经历，刘丽开启“斜杠”第一步，正式加入保险中介行业。从业以来，她服务超过200位客户，集中于中产及高净值家庭客群；连续4年获得寿险百万圆桌会员MDRT、COT、TOT等行业至高荣誉，荣获IQA“国际卓越品质奖”，成为2022年2月大童全国销售冠军，2022年1季度深圳分公司销售冠军。

“回看我的事业轨迹，每一段都在为下一段做准备。现在的保险服务，让我更加客观和理性。保险并不是“万金油”，不能解决生活中遇到的所有理财问题；在对冲人生风险的所有金融工具中，保险一定是每个家庭必备的底层资产。而其他金融工具类似锦上添花；一个家庭若没有保险配置，整个理财架构如空中阁楼，经不起风浪的起伏。”

秉承“向善与利他”精神，借力平台独特优势客观中立地服务客户

在刘丽的认知中，“向有结果的人要答案”是重要选择的底层逻辑。

2018年春节，偶然的朋友聚会，刘丽了解到大童保险服务，返回深圳参加了两次公开课，决定加入大童保险，自此拥有了第二个职业身份。因为保险服务顾问能完全站在客户立场上、不代表任何单一立场的一家保险公司，而是从全市场上百家保险公司的产品和服务里做优选，结合客户个性的家庭情况，客观、中立地提供保险咨询服务，把知情权、选择权充分交还给客户。”

“大童作为2008年经中国保监会批准设立的首家全国性保险服务机构，发展至今已成为国内保险中介行业的第一名，同时也是目前唯一一家提出并落地‘DOSM咨询服务模式’的保险经纪公司。我非常认可这种服务模式，提供收费咨询帮客户解决问题。”

在科技赋能上，大童的“好赔”“保单托管”“童享荟”服务也深得客户的好感。“保单购买只是第一步，真正使得保险发挥作用的，往往是多年后。例如客户出险时能够快速响应，协助理赔让客户安心、感受到金融工具的温度；“保单托管”能一键式了解保单的权益、缺口、缴费等事项，助力我们顾问对客户的服务深度和广度。“童享荟”实现居家24小时线上图文问诊，节省时间，给客户多样健康类问题的咨询服务；此外，公司的黑科技“快保APP”高效赋能了我们服务顾问的工作，从团队管理、培训学习和展业，都能线上快速完成。”

大童“感恩敬畏、向善利他”的企业文化，也融入了她的日常工作与价值观。“我相信保险服务这条赛道拥有广阔的成长空间，入行4年的发展也证明，我非常幸运地选对了行业赛道，更有幸选来到了深圳高端团队。”

拥有多年一线理财经验的刘丽，非常认可保险对于家庭风险管理的刚需作用。“早在2008年，我学习AFP金融理财师课程时，就系统性认识到家庭资产配置的整体框架和底层逻辑，家庭理财第一步是核算整个家庭不同的生命周期里应配置的保险，意外险、定期寿险、重疾险、医疗险的组合，并综合覆盖教育、养老等刚性支出，可当时接触到的保险产品多以储蓄分红险为主，身边没有渠道配置保障类保险。”

亲历过2007年股市“530半夜鸡叫”、2015年“千股跌停”和2016年“熔断”等两波牛熊市周期后，刘丽表示，“工作中和各地银行一线理财经理深度交流，发现喧嚣过后，许多人的股票基金投资一地鸡毛；而很多曾经买了保险的钱，还安全留在账户里慢慢增值。正因自己走过、见过许多坑，因此想帮助更多客户在全市场中做最合适的优选配置，通过保险的“十大安全机制”来保障财务健康和资金安全，免受因市场或政策变动面临产品爆雷和净值亏损，影响到家庭成员的理财感知度，打破了原本幸福安宁的生活状态”

正因此，刘丽笃信：“我送出去的每一份保单，都是当下全市场里的优选。迟早有一天，客户会拿到或用到。每每想到这里，心里会很踏实，也很骄傲，整个保险业都是一份客户说‘谢谢’，来得比较晚的行业。”

“信赖与用心”，保持空杯与终身学习状态为客户负责

诚如刘丽所言，保险服务是一场经过长跑才有收获的马拉松比赛，长期主义更是大势所趋。“其实，我们也收获了客户的宝贵信任和自我成长的职业复利。”

在客群方面，她主要来自两类，一是缘故及缘故转介绍；二是来自公司的赋能项目。“我们服务的大多是有保险意识、明确知道自己有保险需求的客户；可保险又是复杂的法律合同产品，很多客户觉得麻烦艰涩，也不知是否适合自己。我们像个“翻译者”，通过彼此的沟通，处在平等、愉悦以及相互尊重和信任的基础上。

“在服务中，让我与客户维持长久、陪伴和信赖的关系，很多都成为了好朋友。这是以往在银行咨询工作中无法获得的体验。他们也会转介绍身边的朋友给我，无形之中，我们服务的客群和半径也随之扩大，这是职业成长的复利。”

2020年疫情刚爆发时，刘丽因公司渠道赋能项目，接到一位知名通讯公司中层管理者的咨询。“他要配置重疾险，可身体属非标体，选择了4家保公司，最后只有一家给出加费承保结论，总保费出现倒挂。刚开始，客户觉得不划算，我为他进行详细分析，从风险转移、好赔、就医服务等方面，客户权衡利弊后决定投保。接着陆续为家人完善了基础保障保险和自己的专属养老金等规划，我们也成为了朋友”。

2022年第1季度，刘丽达成大童深圳分公司销售冠军。“在成长之路上，只要坚持做自己认为对的事，提供价值，贵人们都会来帮助你，或早或晚。”帮她达成季度冠军的客户，源于多年前在餐厅相识，从偶尔点赞交流，到对比方案、考察大童公司和团队，最终将整个家庭的重要保障规划交付到刘丽手上，同样是“信任”。

“这位姐姐问我，是否知道为何找我来咨询，我说是定位——客观、中立的第三方立场，以及保单托管、好赔服务等服务。后来她说‘除了这些，我观察这几年，觉得你是个靠谱的人’。听到这句，我特别感动于这份莫大的肯定和信赖。”

“从事保险服务事业，身体力行地践行‘终身学习’，并非说说而已。因政策、市场、产品都在变，客户的生命周期随着时间推移也在变，总有一股无形力量，鞭策我们保持着空杯和持续学习状态，才能真正为客户负责。”

同时刘丽坦言自己爱分享，是个真性情的人。“无论保险、投资，还是生活中的旅行、美食和阅读思考，我会乐于分享，表达自己的热爱或态度。”

“自由与信念”，期待打造精英化、高产能的小而精团队

在工作时间自由、地点自由、收入没有天花板之外，刘丽更感受到了人际关系自由的愉悦感。“我们能够选择志同道合的伙伴，一起成长和创业，不会有企业内部复杂的人际关系，或内耗的负面情绪中。因为大家都很简单，专注服务自己客户，精进自身成长。”

据介绍，刘丽目前团队在册人员共计14人，学历均为本科以上，其中2位硕士；来自银行咨询业、公司财务高管、同业转型等从业背景，形成金融基础扎实的综合优势。

在团队画像上，刘丽有着清晰的画像。“年龄集中于28-45岁之间，曾有成功的职场经历，丰富的人生阅历，强烈的自我驱动力；或深度认可和热爱保险行业的90后；优秀的宝妈群体和创业主；认可‘感恩敬畏、向善利他’的价值观，正心正念的人群，都是我们期待的重点招募对象。”

“大童广阔的事业平台，深圳高端团队的系统化训练，仅用6年时间，便从0培养出300+批次MDRT精英。平台之上，万物生长。借助公司的客户赋能项目，通过全方位的培训和实践，用3-6个月帮助新人快速而扎实地学习业务能力，为成功入行打下坚实基础。”

拥有丰富咨询培训经验的刘丽，善于独特教练式辅导，更能够身体力行地从“心流”出发，挖潜团队成员的潜能，从“不可能”到“可能”，从心理到技能的改变和提升，实现业绩突破和自我成长。

任何行业都有竞争，这是残酷的现实。刘丽对此表示，“来到保险行业，注定了你是自己的创业者，而非打工人。因此，这里没有收入的天花板。任何创业都有成本和投入。前期，你能否沉下心来认真学习和精进，熬过蛰伏期，会快速成长和感受到客户信任的快乐及成就感。在大童深圳，就像在珠穆朗玛的山脉之上前行，出发即赢在起跑。后期，能否带领团队持续前行，是另一场有趣的人生挑战。”

对下阶段的发展，刘丽将自己定位为“团队奔跑的陪伴者”，协助团队成员达成MDRT、COT荣誉，并做好招募和辅导。成立保险咨询事务所，打造精英化、高产能的小而精团队。

采访结束后，刘丽特别提到:“我特别感谢遇见的每位客户和同事伙伴，他们每一位都是自己非常珍贵的成长之师。整个保险业和大童的前辈精英们如璀璨明星，不论是个人业务或团队，自己和他们依然相距甚远，自己仍需继续精进努力。”

荣誉榜

●连续4年荣获寿险百万圆桌会员MDRT、COT、TOT

●大童保险百万精英、高级业务合伙人

●2022年2月份大童全国销售冠军

●2022年1季度大通深圳销售冠军

●银行咨询业资深顾问&培训师

●国有银行总行“十佳金融理财师”

●国有银行二级分行个人金融部总经理助理

●AFP金融理财师/保险/基金/银行从业资格

●教练式管理践行者